利率水平直接对比：公积金结息更“实在”

2024—2025年个人公积金账户年度结息利率统一按央行一年期整存整取基准利率1.5%执行，这一利率显著高于当前银行存款水平。数据截至2025年6月，银行一年期定期存款利率报价普遍维持在0.95%左右，部分银行还设置了万元起存门槛，对存储资金规模提出了一定要求；活期存款利率普遍在0.05%上下。10万元存一年活期，存款利息仅50元；存一年期定期，存款利息950元。而缴存职工住房公积金账户按1.5%利率结息，10万元账户年利息可达1500元，比国有银行定期存款多550元，是活期存款的30倍。

(资料图)

　复利计息机制：让“钱生钱”更高效

与银行活期存款按季度结息、定期存款单利计息不同，公积金采用年度复利计息：每年6月30日结息后，利息自动并入本金参与下一年度计息。以连续缴存10年、账户余额10万元为例：公积金10年累计利息约1.63万元（复利）；银行一年定存10年累计利息约1.50万元（单利）；差距随缴存年限扩大，累计利息差距变大。这种模式，实质是通过制度设计为职工创造长期增值空间，尤其适合长期缴存的工薪群体。

　政策稳定性：穿越市场波动的“压舱石”

近三年银行存款利率持续下调，而个人公积金账户结息利率由国家政策直接锚定，不受市场波动影响。这种刚性保障源于《住房公积金管理条例》的制度设计，确保职工享受长期稳定的利率环境。在利率持续下行的情况下，公积金结息利率始终维持在1.5%，稳定性优势显著。

“存贷一体”综合价值：不止于利息收益

公积金的优势不仅在于结息利率，更在于与住房保障的深度联动。低息贷款权益：2025年5月北京公积金首套贷款利率2.6%（5年以上），比商业贷款低0.45个百分点，贷款100万元20年可省利息约5.36万元；灵活提取场景：发生租房、购房等住房消费且符合条件的，可申请提取住房公积金；退休养老储备：退休时可一次性提取。

　给广大缴存单位和缴存人的两点建议

一是缴存方式多样性。缴存单位可采用委托收款、转账支票、主动汇款进行公积金缴存。由于缴存住房公积金是一项经常性业务，为方便企业缴存，建议广大缴存单位采取委托收款方式办理，每月自动完成公积金缴存。二是查账行动。每年6月30日结息后，缴存人可通过“京通”小程序、北京公积金微信公众号、公积金官网或12329公积金热线查询利息到账情况，确保权益落地。

个人公积金账户不仅是住房保障的“蓄水池”，更是兼具稳定收益、政策红利的长期理财工具。在当前利率下行周期，合理利用公积金制度，既能为未来购房、养老筑牢基础，也能通过结息机制实现“省心、安全、高性价比”的资产增值。

下一步，北京住房公积金管理中心将持续优化服务，通过智能化平台提升结息透明度，并推动更多民生场景的公积金应用。让大家充分享受政策红利，让每一笔缴存都成为“住有所居”的坚实支撑！

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